TL;DR: O relatório QuickBooks 2025 revela que pequenas empresas enfrentam desafios como alto endividamento por cartão de crédito, impacto da saúde bancária e instabilidade no emprego pós-pandemia. A adoção de tecnologia, incluindo softwares financeiros e IA, é crucial para a resiliência e crescimento. Contadores devem atuar como consultores estratégicos, orientando clientes sobre finanças, tecnologia e adaptação ao cenário econômico.

Takeaways:

• O aumento do uso de cartões de crédito por pequenas empresas impulsiona o curto prazo, mas eleva os riscos de endividamento e custos financeiros a longo prazo.
• A saúde financeira e as políticas de empréstimo dos bancos afetam diretamente o crescimento da receita e a capacidade de contratação das pequenas empresas clientes.
• A volatilidade no emprego pós-pandemia cria oportunidades para contadores oferecerem consultoria especializada em folha de pagamento e gestão de RH.
• Empresas que adotam tecnologias digitais, incluindo softwares contábeis e IA, demonstram maior resiliência e crescimento, reforçando o papel do contador como consultor tecnológico.
• A compreensão e recomendação de ferramentas de IA tornam-se essenciais para contadores ajudarem seus clientes a aumentar a produtividade e otimizar operações.

Seis insights do relatório anual do QuickBooks Small Business Index 2025 para contadores

Introdução

O relatório anual de 2025 do Intuit QuickBooks Small Business Index apresenta um panorama detalhado e atual dos desafios e oportunidades enfrentados pelas pequenas empresas. Este documento revela dados importantes que auxiliam contadores a orientar seus clientes na gestão financeira, na adoção de novas tecnologias e na preparação para mudanças macroeconômicas. Assim, o estudo enfatiza a necessidade de uma abordagem estratégica e integrada, onde informações precisas são essenciais para a tomada de decisões.

A análise abrange desde o uso intenso de cartões de crédito como forma de financiamento até o impacto que a saúde financeira dos bancos exerce sobre o desempenho dos pequenos negócios. A explicação técnica sobre o crescimento de curto prazo versus os riscos de longo prazo evidencia a complexidade dessa ferramenta de financiamento, sublinhando pontos como o aumento dos juros e dos custos operacionais. Dessa forma, o relatório instiga uma reflexão aprofundada sobre a gestão de endividamento e suas consequências para o fluxo de caixa.

Além disso, o estudo destaca como a pandemia e o cenário pós-pandêmico têm afetado o emprego, a integração tecnológica e a adoção de inovações como a inteligência artificial. Cada insight apresentado fornece subsídios para que contadores atuem não apenas como especialistas em números, mas também como consultores estratégicos para garantir a sustentabilidade financeira e o crescimento dos seus clientes. Essa perspectiva amplia a visão tradicional da contabilidade, enfatizando a importância de uma atuação multidisciplinar e proativa.

Endividamento crescente com cartões de crédito: crescimento de curto prazo, desafios a longo prazo

O relatório aponta que os cartões de crédito se tornaram a principal fonte de financiamento para pequenas empresas nos Estados Unidos desde abril de 2023. Dados indicam que 55% das empresas utilizam esse meio para financiar mais de 25% de suas despesas mensais, o que demonstra a relevância desse mecanismo no ambiente de negócios. Essa dependência crescente evidencia não apenas um impulso para o crescimento imediato, mas também a necessidade de cautela quanto aos riscos envolvidos.

O uso intensivo de cartões de crédito pode favorecer um crescimento acelerado a curto prazo, porém, acarreta um aumento significativo dos saldos devedor e dos encargos financeiros. Pagamentos mensais de juros, que chegaram a aumentar em aproximadamente US$600 por ano em apenas dez meses, demonstram como os custos com dívidas podem comprometer a capacidade de investimento das empresas. Portanto, a gestão deste recurso requer estratégias de controle e planejamento financeiro detalhado para evitar que o crescimento momentâneo se transforme em desafio a longo prazo.

Por fim, o impacto desses encargos financeiros não se limita aos juros pagos, mas também afeta o fluxo de caixa das pequenas empresas. Com mais orçamento destinado ao pagamento de dívidas, há uma redução na disponibilidade de recursos para investimentos em áreas essenciais, como contratação de novos funcionários, tecnologia ou campanhas de marketing. Esse cenário ressalta a importância de uma análise criteriosa e de um acompanhamento constante por parte dos contadores, que devem orientar seus clientes sobre práticas de endividamento sustentável.

O impacto da saúde financeira dos bancos nos clientes

A saúde financeira dos bancos é um fator determinante para o crescimento das pequenas empresas, conforme evidenciado pelo relatório. Bancos tradicionais, por exemplo, vêm reduzindo a oferta de empréstimos a termo, o que impõe um desafio adicional para quem depende de capital para expandir seus negócios. Essa mudança é intensificada pela elevação das taxas de juros, que tendem a limitar a capacidade de financiamento dos clientes.

Além disso, a resposta dos bancos às alterações das taxas de juros diferencia o desempenho financeiro das pequenas empresas. Empresas que operam com bancos cuja receita reage menos favoravelmente a esses aumentos apresentam, em média, até 30% menos crescimento de receita. Esse cenário impacta não só os números financeiros, mas também o potencial de criação de empregos, que pode ser reduzido em até 4% para os clientes desses bancos.

Diante desse panorama, torna-se fundamental que os contadores compreendam o posicionamento financeiro dos bancos com os quais seus clientes operam. Essa compreensão permite a identificação de riscos e a proposição de estratégias alternativas de financiamento que possam mitigar os efeitos da redução no acesso ao crédito. Ao orientar os clientes sobre como gerenciar a relação bancária, os profissionais da contabilidade desempenham um papel essencial na estabilidade e no crescimento sustentável dos negócios.

Emprego pós-pandemia: instabilidade e oportunidades

O relatório evidencia uma grande instabilidade no mercado de trabalho para pequenas empresas, que registrou o maior declínio anual no emprego desde 2015. Esse cenário, marcado por flutuações na contratação e redução de quadro funcional, demonstra os desafios que os empreendedores enfrentam para manter a consistência na força de trabalho. Assim, a volatilidade no emprego torna-se um cenário preocupante, exigindo medidas estratégicas de adaptação.

Apesar do declínio registrado, o documento aponta que setores específicos ainda apresentam sinais de estabilidade e até de crescimento. Financiamentos que impulsionam contratações no curto prazo e iniciativas de reestruturação organizacional têm permitido que algumas empresas se ajustem às demandas do mercado. Essa disparidade cria oportunidades para que escritórios de contabilidade se especializem em consultoria de folha de pagamento, auxiliando na otimização dos processos de gestão de recursos humanos.

Dessa forma, a assessoria especializada em gestão de pessoal e folha de pagamento surge como uma área estratégica para contadores. Ao oferecer orientações para a adequação das equipes às novas realidades, os profissionais podem ajudar os clientes a enfrentar, com mais segurança, os desafios do pós-pandemia. Essa atuação não apenas fortalece a relação entre contador e cliente, como também contribui para a reconstrução e o fortalecimento do ambiente de negócios.

Tecnologia como ferramenta de adaptação para empresas

A adoção de tecnologias digitais tem se mostrado essencial para a resiliência das pequenas empresas em tempos de incerteza econômica. Empresas que incorporam ferramentas digitais, como softwares de gestão, e-commerce e relatórios de fluxo de caixa, apresentam uma capacidade adaptativa superior quando comparadas às que não investem em tecnologia. Essa integração digital resulta em um ambiente de trabalho mais eficiente e produtivo, capaz de responder rapidamente às mudanças do mercado.

O relatório destaca que as empresas “tech-enabled” conseguem um crescimento mais acelerado – chegando até a 3 pontos percentuais acima da média – demonstrando que a tecnologia é um diferencial competitivo. Essa vantagem não se restringe apenas ao aumento do faturamento, mas também à redução de erros e à economia de tempo, fatores cruciais em cenários de alta competitividade. Por isso, a transformação digital passa a ser uma prioridade estratégica para pequenos negócios que buscam sustentabilidade.

Diante deste cenário, os contadores têm a oportunidade de orientarem seus clientes sobre quais ferramentas tecnológicas podem ser integradas aos processos internos para maximizar resultados. Ao recomendar soluções que promovam eficiência e confiabilidade, os profissionais garantem que as empresas se mantenham atualizadas e preparadas para enfrentar desafios. Assim, a tecnologia deixa de ser vista apenas como um investimento de custo e passa a ser reconhecida como uma alavanca para o crescimento e a inovação.

Relevância de softwares contábeis e financeiros e o papel do contador como consultor

Os softwares contábeis e financeiros ocupam uma posição estratégica no arsenal de ferramentas digitais utilizadas pelas pequenas empresas, posicionando-se logo atrás das redes sociais e dos websites em termos de popularidade. Esses recursos são considerados altamente úteis e valiosos pelos empreendedores, pois proporcionam melhorias significativas na eficiência operacional, na economia de tempo e na redução de erros. Assim, o investimento em tecnologia para a gestão contábil tem se consolidado como um diferencial competitivo.

Além disso, a confiabilidade das recomendações de amigos e conhecidos reforça a importância do papel do contador na orientação sobre a escolha dessas ferramentas. Ao atuar como consultor, o contador torna-se uma fonte de conhecimento imprescindível, ajudando os clientes a selecionar os softwares que melhor atendam às suas necessidades. Essa postura consultiva, fundamentada em dados e referências técnicas, garante que os empreendedores adotem soluções que impulsionem a produtividade e a assertividade dos processos financeiros.

Portanto, é fundamental que os profissionais de contabilidade se mantenham atualizados sobre as novidades e melhorias nos softwares contábeis e financeiros. Essa atualização contínua permite que os contadores ofereçam recomendações precisas e personalizadas, agregando valor ao serviço prestado e contribuindo para o sucesso dos pequenos negócios. Dessa forma, a atuação do contador se expande, passando de uma função meramente operacional para uma consultoria estratégica e diferenciada.

Entendimento de IA: essencial para o futuro

Com a crescente adoção da inteligência artificial (IA) em diversos setores, o relatório enfatiza que entendê-la torna-se crucial para os contadores. Ferramentas baseadas em IA estão se provando extremamente úteis para aumentar a produtividade dos pequenos negócios, pois otimizam processos e aprimoram a eficiência operacional. Aproximadamente 46% dos usuários já reconhecem o valor da IA como instrumento transformador na gestão de seus empreendimentos.

A atualização e o aprofundamento do conhecimento sobre IA são investimentos de longo prazo que podem render grandes benefícios. Ao compreender as formas como seus clientes utilizam essas tecnologias, os contadores podem não apenas melhorar os seus próprios processos, mas também auxiliar na integração e no aproveitamento dessas ferramentas nos fluxos de trabalho empresariais. Essa postura proativa é essencial para garantir que as empresas se adaptem rapidamente às inovações e se tornem mais competitivas.

Ademais, orientação especializada sobre o uso da IA permite que os contadores atuem como verdadeiros consultores, direcionando seus clientes para soluções que promovam a otimização das operações. Essa referência técnica fortalece a confiança na adoção de novas tecnologias e amplia o leque de serviços oferecidos pelo contador. Assim, a compreensão profunda da IA se consolida como uma competência indispensável para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades do futuro.

Conclusão

O relatório de 2025 do QuickBooks Small Business Index revela insights cruciais para contadores, enfatizando desde o impacto do endividamento via cartões de crédito até a importância de compreender as nuances do cenário bancário e do emprego pós-pandemia. Além disso, destaca o papel estratégico que a tecnologia e a inteligência artificial têm na resiliência e no crescimento das pequenas empresas. Em síntese, cada insight reforça a necessidade de uma abordagem integrada, unindo finanças, gestão e inovação tecnológica.

Os tópicos abordados demonstram a interdependência entre diferentes áreas, ressaltando que o sucesso dos pequenos negócios depende de uma gestão financeira equilibrada, de uma adaptação rápida às mudanças tecnológicas e de uma visão proativa sobre o futuro. A integração digital e a consultoria estratégica se apresentam como ferramentas essenciais para transformar desafios em oportunidades. Dessa forma, o contador se posiciona não apenas como um técnico, mas como um parceiro estratégico na trajetória de crescimento dos seus clientes.

Por fim, a adaptação à novas ferramentas e tendências, como o uso adequado do crédito, a análise da saúde bancária, a otimização dos processos de emprego, a implementação tecnológica e o domínio da inteligência artificial, configura o cenário para o futuro da contabilidade. Os profissionais da área devem investir em atualização contínua e assumir uma postura proativa, orientando os clientes de forma integrada e estratégica. Essa evolução no papel do contador é decisiva para promover tanto a competitividade quanto a sustentabilidade dos pequenos negócios.

Referências

• Fonte: Intuit QuickBooks. “2025 Intuit QuickBooks Small Business Index Annual Report”. Disponível em: investors.intuit.com.
• Fonte: Intuit. “Insights: 2025 QuickBooks SMB Annual Report”. Disponível em: accountants.intuit.com.
• Fonte: Intuit QuickBooks. “New Intuit QuickBooks Small Business Index Annual Report”. Disponível em: quickbooks.intuit.com.
• Fonte: Insightful Accountant. “6 Insights for Accountants From the 2025 QuickBooks Small Business Index Annual Report”. Disponível em: insightfulaccountant.com.